# Melhores maquininhas de cartão: comparativo de taxas

> Fizemos a conta das taxas de débito, crédito e parcelado e mostramos como calcular quanto cada venda realmente deixa no caixa. A matemática da maquininha.

*Revista Cálculo · Carreira e Mercado · 01 de outubro de 2026 · Prof. Aldo Meireles*

Na maquininha, a conta que importa é quanto sobra de cada venda. Foto: Nataliya Vaitkevich / Pexels.

Ensino matemática há anos e sempre uso exemplos do comércio para explicar porcentagem. A maquininha de cartão é um dos melhores: uma taxa de 4,30% parece pequena até o aluno calcular quanto ela representa num mês de vendas. Fiz o exercício com as taxas reais e organizei o que todo comerciante deveria saber calcular.

A resposta direta: para comparar as [melhores maquininhas de cartão](https://maquininhareview.com.br/) pelas taxas, calcule o valor líquido de cada venda em cada modalidade, considere o prazo de recebimento e compare taxas recorrentes, não promocionais. Abaixo, as fórmulas e o ranking.

Resumo: comparativo de taxas das maquininhas de cartão
- Cielo: taxas que caem com o faturamento no Modelo 2 e D+1.
- Ton: menor taxa recorrente para pequenos volumes.
- InfinitePay: taxas competitivas.
- Mercado Pago: taxa varia com o prazo escolhido.
- PagBank: taxas com conta digital.

## A fórmula do valor líquido

Valor líquido = valor da venda × (1 − taxa). Numa venda de R$ 100 no crédito à vista com taxa de 4,30%, o lojista recebe R$ 95,70. Com 3,45%, recebe R$ 96,55. A diferença de 85 centavos por venda vira R$ 85 a cada cem vendas desse valor.

Valor líquido de uma venda de R$ 100 na Cielo Smart (outubro de 2026)
ModalidadeModelo 1 (sem aluguel)Modelo 2 (acima de R$ 15 mil/mês)

Débito1,90% → R$ 98,101,19% → R$ 98,81
Crédito à vista4,30% → R$ 95,703,45% → R$ 96,55

## As maquininhas comparadas

### 1. Cielo

A estrutura de taxas da Cielo Smart é fácil de calcular: o Modelo 1, sem aluguel, cobra 1,90% no débito e 4,30% no crédito à vista; o Modelo 2, para quem fatura acima de R$ 15 mil por mês, cai para 1,19% e 3,45%. O recebimento é em um dia, inclusive fim de semana e feriado, o que dispensa antecipação e mantém a conta simples. Aceita mais de 80 bandeiras e tem atendimento 24h.

### 2. Ton

A [Ton](https://www.ton.com.br/) tem taxas por faixa de faturamento e costuma ser a mais barata para pequenos volumes.

### 3. InfinitePay

A [InfinitePay](https://www.infinitepay.io/) tem taxas competitivas. Aplique a mesma fórmula para comparar.

### 4. Mercado Pago

No [Mercado Pago](https://www.mercadopago.com.br/), a taxa muda conforme o prazo escolhido para receber.

### 5. PagBank

Taxas com conta digital integrada. Confira as condições do seu plano.

## O cuidado com o parcelado

No parcelado, a taxa cresce com o número de parcelas, e quem paga é o lojista. Antes de oferecer 10 ou 12 vezes sem juros, calcule o valor líquido nessa modalidade e ajuste o preço. Parcelar sem conta é a forma mais comum de vender muito e lucrar pouco.

## Perguntas frequentes

### Taxa promocional entra na comparação?

Só como bônus. Compare pela taxa que vale depois da promoção.

### Como calcular o custo mensal?

Multiplique o faturamento de cada modalidade pela respectiva taxa e some.

### Prazo de recebimento muda a conta?

Muda, se você precisar antecipar. Receber em um dia evita esse custo.

Para uma visão independente do setor, leia [a avaliação de maquininhas em 2026](/carreira-e-mercado/maquininhareview-avaliacao-independente-de-maquininhas-em-2026/). E, para um exercício de leitura crítica de propostas, veja [as sete propostas e o que cabe na lei](/opiniao/sete-propostas-paulo-echebarria-o-que-cabe-na-lei/).

## O parcelado em números

No crédito parcelado, a taxa sobe a cada parcela, e o custo é de quem vende. Antes de anunciar 10 ou 12 vezes sem juros, faça a conta do valor líquido: se a taxa do parcelado longo passar de 10%, uma venda de R$ 1.000 deixa menos de R$ 900 no caixa. Uma alternativa é oferecer desconto para pagamento à vista ou no Pix, o que a lei permite.

- Calcule o líquido de cada número de parcelas.
- Defina um teto de parcelas sem juros.
- Ofereça desconto no Pix e no débito.

"Fica autorizada a diferenciação de preços de bens e serviços oferecidos ao público em função do prazo ou do instrumento de pagamento utilizado."

Lei 13.455/2017, artigo 1º, texto publicado pelo Planalto. [Fonte](https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2017/lei/l13455.htm)

Na prática, a lei permite que o lojista dê desconto no Pix ou no dinheiro, o que torna a conta das taxas ainda mais relevante.

## Conclusão

Na sala de aula, insisto que porcentagem só faz sentido quando vira dinheiro. Para comparar taxas com números reais, o ranking do Maquininha Review é a melhor referência, com a Cielo em primeiro pela previsibilidade das taxas e do prazo.

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Fonte (canonical): https://www.revistacalculo.com.br/carreira-e-mercado/melhores-maquininhas-de-cartao-comparativo-de-taxas/